发布时间：2023-12-13 作者：admin 阅读量：
银行员工利用职务之便，申领大量信用卡并违规套取资金，一审获刑13年。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近日，某地法院审结了一起“自洗钱”案件，侵害用户个人信息的情况也再次曝光，在个人信息贩卖的产业链中，银行员工有时扮演着关键的角色。
01
套取资金2000万
被告人万某某是某银行员工，在2018年5月至2021年8月期间，万某某在该银行电子银行部工作，主要负责信用卡日常差错处理和报表报送等。由于与信用卡业务联系密切，万某某也开始动起了歪脑筋。
在银行工作的三年多时间里，万某某利用职务上的便利，多次违背他人意愿，使用他人身份信息申领信用卡或冒用他人信用卡，通过调高信用卡额度等手段套取资金供自己使用。
经过调查，被万某某套取的信用卡资金，用于了购置房产、购买车辆、出入高档娱乐场所等，此外，还有一部分资金被万某某无偿转让给了他人。
法院经审理认为，被告人万某某冒用他人信用卡，或使用他人身份证明申领信用卡，并用骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动，骗取资金计2000万余元，数额特别巨大，行为已构成信用卡诈骗罪。
去年3月份，万某某还通过买卖、投资的方式，转换实施信用卡诈骗犯罪的所得计170余万元，行为已经构成了洗钱罪，公诉机关指控的罪名均成立。
最终，法院以信用卡诈骗罪判处被告人万某某有期徒刑12年，并处罚金20万元；以洗钱罪判处其有期徒刑1年8个月，并处罚金8万元，决定执行有期徒刑13年，并处罚金28万元。
这起“自洗钱”案件，是《刑法修正案（十一）》实施以来，该地区法院判处的辖区内首例“自洗钱”犯罪案件，也为银行员工敲响了警钟，利用职务之便谋取非法利益的行为，也将会受到法律的制裁。
近年来，随着各类灰色产业链的出现，银行员工往往也会参与其中。由于特殊的工作性质，银行人员往往可以掌握到大量的用户个人信息，这些信息成为了银行人员赚取非法收入的工具。
02
严打个人信息贩卖
据「支付百科」了解，目前与个人信息被侵害有关的案件频繁发生，很多案件中都能看到银行员工的身影，有的银行员工违规出售用户个人信息，有的银行员工利用用户个人信息冒领信用卡。
无论是国有大行还是股份制银行，都难以完全避免员工这类行为的发生。银行员工作为金融系统的从业者，却时常监守自盗、谋取私利，直接损害了用户的利益，给用户造成了困扰。
此前，建设银行永州市分行一名员工崔某，通过手段盗取管理人员的操作码，非法查询用户征信，在不到四个月的时间里，崔某共查询个人信用报告3678笔，获得征信报告后，再以每份10元的价格进行出售。
在广东省人民检察院曾经的个人信息保护检察公益诉讼典型案例中，某银行客户经理王某利用职务之便，无视银行内部的规章制度，非法出售在业务活动中获取的31465条银行客户账户信息。
个人征信信息和银行账户信息，对用户而言都是非常重要的，部分银行员工为了赚取收入，使用户的个人信息在市场上流通，很多都流入了小贷公司、POS机代理手中，成为了电销泛滥的源头。
前不久，银保监会下发了侵害个人信息权益乱象专项整治工作的通知，要求银行全面自查个人信息保护方面存在的问题，问题主要涉及个人信息收集、个人信息查询、个人信息使用、个人信息提供等方面。
对于相关问题，银行要确保整改到位，不当操作行为要立即叫停或纠正，出现泄露个人信息等严重侵害消费者信息安全权问题的，要问责到人，涉及违法犯罪的要移送司法机关惩处。
个人信息不断遭到泄露的背景下，监管也开始着手整治乱象，一方面加大处罚力度，越来越多的银行因个人信息问题收到罚单；另一方面公安部也在对各类电销进行严查，斩断个人信息贩卖产业链。
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